Gratis og uavhengig — ingen innlogging, ingen selger.
Boliglånskalkulator
Terminbeløp, effektiv rente og hvor mye du kan låne — oppdatert med dagens bankrenter og boligpris rett fra FINN-annonsen.
- Svaret først: resultatet oppdateres mens du skriver.
- Åpne formler: ingen skjult banklogikk.
- Tallene lokalt: bare valgfrie oppslag går via server.
Legg inn FINN-annonsen
Lim inn lenken, så fyller vi ut boligprisen automatisk.
Finansportalen-data hentet 07.08.2026, 18:36.
Flere valg og kostnaderGebyrer, avdragsfrihet og bokostnader
Kun renter i denne perioden. Maks 120 måneder med valgt løpetid.
Månedlige bokostnader (valgfritt)
Månedlig terminbeløp
16 372kr
≈ 196 463 kr det første åretsamme beløp hver måned
Laveste publiserte rente for tallene dine
SpareBank 1 Lom og Skjåk · Fjellbanken DNT Førstehjemslån · nom. 4,55 % · eff. 4,68 %
Slik fordeles betalingen
+ 50 kr termingebyr
- Renter
- 12 143 kr
- Avdrag
- 4 179 kr
Effektiv rente
4,68 %
inkl. alle gebyrer
Belåningsgrad
80,0 %
av boligverdien
- Rentekostnader
- 2 673 376 kr144 655 kr1. år
- AvdragNedbetaling av selve lånet
- 3 200 000 kr51 208 kr1. år
- Anslag på skattefradrag med dagens sats (22 %)Forutsatt uendret sats: renter etter skatt 2 085 233 kr
- 588 143 kr31 824 kr1. år
- TotalkostnadLån + renter + gebyrer
- 5 893 876 kr196 463 kr1. år
Med en renteøkning på 3 prosentpoeng (til 7,5 %) øker terminbeløpet til 22 552 kr. Bankene stresstester lån etter denne regelen.
Over 30 år betaler du inn totalt 5 893 876 kr — herav 20 500 kr i gebyrer.
Nedbetalingsplan
| År | Renter | Avdrag | Termin | Restgjeld |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 144 655 kr | 51 208 kr | 196 463 kr | 3 151 292 kr |
| 2 | 142 275 kr | 53 587 kr | 196 463 kr | 3 097 705 kr |
| 3 | 139 786 kr | 56 077 kr | 196 463 kr | 3 041 628 kr |
| 4 | 137 180 kr | 58 682 kr | 196 463 kr | 2 982 946 kr |
| 5 | 134 454 kr | 61 409 kr | 196 463 kr | 2 921 537 kr |
| 6 | 131 601 kr | 64 262 kr | 196 463 kr | 2 857 276 kr |
| 7 | 128 615 kr | 67 247 kr | 196 463 kr | 2 790 028 kr |
| 8 | 125 491 kr | 70 372 kr | 196 463 kr | 2 719 656 kr |
| 9 | 122 221 kr | 73 641 kr | 196 463 kr | 2 646 015 kr |
| 10 | 118 800 kr | 77 063 kr | 196 463 kr | 2 568 952 kr |
| 11 | 115 219 kr | 80 643 kr | 196 463 kr | 2 488 309 kr |
| 12 | 111 473 kr | 84 390 kr | 196 463 kr | 2 403 919 kr |
Din situasjon
Forhåndsutfylt med laveste åpne standardrente i den cachede banklisten: Bulder (Sparebanken Norge), Boliglån innenfor 80 % (07.08.2026, 18:36). Juster hvis du forventer en annen rente.
Banken bestemmer maksimal løpetid ut fra alder, økonomi og produkt.
Du kan trolig låne inntil
4 500 000kr
Maks boligpris ca. 5 300 000 kr før kjøpsomkostningermed 800 000 kr i egenkapital
Neste steg
Hva setter taket?
Inntekten (5×-regelen) setter taket ditt.
Betjeningsevnen bruker anslått nettoinntekt på 54 000 kr/mnd, 14 000 kr/mnd i anslåtte levekostnader for 1 voksen. Boliglånet testes over 30 år ved 8,33 %. Banken bruker dine faktiske skatte-, gjelds- og utgiftstall og kan derfor lande annerledes.
Uavhengig informasjons- og kalkulatorverktøy — ikke finansiell rådgivning. Vi formidler ikke lånesøknader.
Slik regner vi
Selve beregningene kjører i nettleseren din med standard, åpne formler. Bare valgfrie oppslag mot Finansportalen og FINN sender nødvendige søkeparametere via serveren vår.
Annuitetslån
Et annuitetslån har likt terminbeløp hele løpetiden. Terminbeløpet (renter + avdrag) regnes ut slik:
terminbeløp = P · r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ)- P = lånebeløpet (hovedstolen)
- r = månedlig rente = nominell årsrente ÷ 12
- n = antall terminer = antall år × 12
Eksempel: 2 000 000 kr, 5 % nominell rente og 25 år gir r = 0,05 ÷ 12 og n = 300. Det gir et terminbeløp på 11 692 kr per måned (uten gebyrer). Renteandelen er høyest i starten og synker etter hvert som restgjelden faller.
Serielån
Et serielån har fast avdrag hver måned, mens rentene regnes av restgjelden. Terminbeløpet starter høyt og synker over tid:
avdrag = P / n · renter = restgjeld · rtermin = avdrag + renter (synkende)Fordi avdraget er likt hele veien, betaler du ned hovedstolen raskere i starten enn med annuitetslån. Samlet betaler du derfor litt mindre renter — mot høyere terminbeløp de første årene.
Effektiv rente
Effektiv rente viser den reelle årskostnaden når gebyrene er regnet med. Vi finner den renten i per måned som gjør at nåverdien av alle terminbetalingene (inkludert termingebyr) er lik netto utbetalt lån. Når gebyret betales ved oppstart, trekkes det fra lånebeløpet:
lånebeløp − etableringsgebyr = Σ terminₜ / (1 + i)ᵗDersom bankens publiserte pris finansierer etableringsgebyret, legger vi i stedet gebyret til lånesaldoen. Da er netto utbetalt beløp selve lånebeløpet, og terminbeløpet inkluderer nedbetaling av gebyret.
Deretter regnes den om til årlig effektiv rente med renters rente:
effektiv rente = (1 + i)¹² − 1Uten gebyrer ligger effektiv rente litt over nominell rente på grunn av månedlig rentebelastning — 5 % nominell blir for eksempel ca. 5,12 % effektivt. Etableringsgebyr og termingebyr trekker effektiv rente ytterligere opp.
Priser for nye kunder · oppdateres kl. 09, 12, 15 og 18
Sammenlign boliglånsrenter
Faktiske boliglånsrenter fra norske banker, hentet rett fra Finansportalen (Forbrukerrådet). Juster lånet og se hvilke publiserte priser som passer situasjonen din.
Belåningsgrad 80,0 %. Eksemplene er for 25 års nedbetaling.
Rentesatser, gebyrer og produktvilkår kommer fra Finansportalen. Effektiv rente og månedsbeløp beregnes lokalt for tallene du har oppgitt. Dette er priser for nye kunder, ikke et tilbud. Produktvilkår kan blant annet gjelde alder, medlemskap, energimerke og bosted. Kontroller alltid vilkår og endelig pris hos banken. Kilde: Finansportalen.no.
Serielån vs. annuitetslån
De to vanligste nedbetalingsformene er annuitetslån og serielån. Forskjellen ligger i hvordan terminbeløpet utvikler seg over tid.
Med annuitetslån betaler du like mye hver måned hele løpetiden. Renteandelen er stor i starten og avdraget lite; gradvis snur det. Det gir forutsigbar økonomi og lavest betaling de første årene.
Velger du serielån, betaler du i stedet fast avdrag hver måned, mens renten regnes av restgjelden. Terminbeløpet er høyest i begynnelsen og synker jevnt. Du betaler ned raskere og sparer renter over tid. Se hele sammenligningen med tall.
Fire ting avgjør hva lånet koster
Skru på dem i kalkulatoren over, så ser du utslaget med en gang.
Renten
Den tyngste posten. Ett prosentpoeng opp eller ned på et lån på tre millioner utgjør rundt 1 900 kroner i måneden. Det er her det monner mest å forhandle.
Løpetiden
Lengre nedbetalingstid gir lavere terminbeløp, men flere år med renter, og dermed høyere totalkostnad. Kortere løpetid svir i måneden, men sparer mye til slutt.
Gebyrene
Etablerings- og termingebyr ser små ut, men de løfter den effektive renten og summerer seg over 25 år. Ta dem alltid med når du sammenligner tilbud.
Egenkapitalen
Mer egenkapital betyr lavere belåningsgrad, ofte med bedre rente. Med mindre enn 10 prosent får du normalt ikke boliglån.
Egenkapitalkrav og utlånsforskriften
Bankene må følge utlånsforskriften. Den setter tre rammer for hvor mye du kan låne:
- Egenkapital: lånet kan maksimalt være 90 % av boligens verdi. Du må stille med minst 10 % selv (senket fra 15 % i 2025).
- Gjeldsgrad: samlet gjeld kan normalt ikke overstige fem ganger brutto årsinntekt.
- Betjeningsevne: du må tåle en renteøkning på 3 prosentpoeng, og banken regner uansett med minst 7 prosent rente.
Bankene har en viss fleksibilitetskvote til å avvike fra reglene, men planlegg ut fra hovedtallene. Regn ut ditt eget lånetak.
Dokumentavgift og øvrige omkostninger
Når du kjøper en brukt selveierbolig, kommer det omkostninger på toppen av kjøpesummen — penger egenkapitalen ikke kan brukes som lån på:
- Dokumentavgift på 2,5 % av kjøpesummen til staten. På en bolig til fire millioner blir det 100 000 kroner.
- Tinglysingsgebyr på 545 kroner hver for skjøte og pantedokument.
- Etableringsgebyr til banken for å opprette lånet.
Borettslagsleiligheter er fritatt for dokumentavgift, fordi du kjøper en andel og ikke fast eiendom. Kjøper du en ny selveierbolig, betaler du avgift bare på tomteverdien, ikke på selve bygningen. Sett av penger til omkostningene i budsjettet.
Effektiv rente — forklart enkelt
Nominell rente er «prisen» banken oppgir. Effektiv rente er den virkelige årskostnaden når etablerings- og termingebyr er regnet inn. Den er alltid litt høyere enn den nominelle.
Når du sammenligner tilbud, er det effektiv rente som gjelder. Et lån med lav nominell rente, men høye gebyrer, kan være dyrere enn et lån med litt høyere nominell rente og ingen gebyrer. Kalkulatoren regner ut effektiv rente automatisk når du legger inn gebyrene.
Avdragsfrihet
Avdragsfrihet betyr at du i en avtalt periode bare betaler renter — ikke avdrag. Terminbeløpet blir lavere mens perioden varer, men restgjelden står stille. Når avdragsfriheten er over, fordeles nedbetalingen på færre måneder, og terminbeløpet blir høyere enn det ellers ville vært.
Det kan gi nyttig pusterom i en stram periode, men gjør lånet dyrere totalt — du betaler renter på et høyere beløp lenger. Prøv feltet «avdragsfrie måneder» i kalkulatoren for å se utslaget.
Les videre
- Boliglånsrenter
Sammenlign publiserte renter fra Finansportalen etter lån, boligverdi og vilkår.
- Hvor mye kan jeg låne?
Regn ut maksimalt lån ut fra inntekt (5×-regelen) og egenkapital (10 %-kravet).
- Dokumentavgift
Regn ut dokumentavgift og tinglysingsgebyr for selveier, nybygg og borettslag.
- Guider
Forstå renter, egenkapital, bankbytte og boligkjøp med tydelige, kildebaserte guider.
Ofte stilte spørsmål
Hvor mye kan jeg låne til bolig?
To regler avgjør hvor mye du får låne. Du kan normalt låne inntil fem ganger samlet brutto årsinntekt, og lånet kan maksimalt utgjøre 90 % av boligens verdi, altså minst 10 % egenkapital. I tillegg må du tåle det høyeste av en renteøkning på 3 prosentpoeng og minst 7 % rente.
Tjener du for eksempel 600 000 kr, ligger taket rundt 3 millioner i gjeld. Bruk lånekalkulatoren vår for å regne på din egen situasjon.
Hva koster et boliglån per måned?
Det avhenger av lånebeløp, rente og løpetid. Et annuitetslån på 3 millioner kroner med 5,5 % rente over 25 år koster rundt 18 400 kr i måneden i terminbeløp. Øker renten til 6,5 %, stiger terminbeløpet til omtrent 20 300 kr.
Tast inn dine egne tall i kalkulatoren øverst, så ser du terminbeløpet oppdatere seg umiddelbart.
Serielån eller annuitetslån — hva bør jeg velge?
Annuitetslån gir likt terminbeløp hele veien og lavest betaling i starten — greit hvis du vil ha forutsigbar økonomi. Serielån har høyere terminbeløp i begynnelsen, men du betaler ned raskere og sparer renter over tid.
For de fleste boligkjøpere er annuitetslån standardvalget. Vil du spare renter og tåler høyere betaling tidlig, kan serielån lønne seg. Se full sammenligning.
Hva er effektiv rente?
Effektiv rente er den reelle årskostnaden på lånet når alle gebyrer er regnet med — etableringsgebyr og termingebyr i tillegg til den nominelle renten. Den er derfor alltid litt høyere enn nominell rente.
Når du sammenligner lån, er det effektiv rente du bør se på, ikke bare den nominelle. Et lån med lav nominell rente kan ha høy effektiv rente hvis gebyrene er store.
Hvor mye egenkapital trenger jeg?
Hovedregelen er minst 10 % egenkapital av kjøpesummen (senket fra 15 % i 2025). På en bolig til 4 millioner betyr det 400 000 kr i egenkapital og inntil 3,6 millioner i lån. Husk at også dokumentavgift og omkostninger kommer i tillegg.
BSU-sparing (du kan spare til og med året du fyller 33) og kausjon fra foreldre kan hjelpe deg å nå egenkapitalkravet. Oppsparte BSU-midler kan brukes til boligkjøp uansett alder.
Hva betyr avdragsfrihet?
Avdragsfrihet vil si at du i en periode bare betaler renter, ikke avdrag. Terminbeløpet blir lavere mens perioden varer, men restgjelden står stille. Når avdragsfriheten er over, fordeles nedbetalingen på færre måneder, så terminbeløpet blir høyere enn ellers.
Avdragsfrihet kan gi pusterom i en periode med stram økonomi, men gjør lånet dyrere totalt fordi du betaler renter på et høyere beløp lenger.